L’acquisition d’un logement ou la construction d’une maison représente souvent le projet de vie le plus important pour bon nombre de personnes. Dans ce contexte, solliciter un prêt immobilier est une étape cruciale qui permet de financer ces projets. Mais il n’est pas toujours facile de comprendre quels sont les critères pris en compte par les banques pour accorder un crédit immobilier. Dans cet article, nous détaillons les conditions et les facteurs clés pour obtenir un prêt immobilier.

Crédibilité financière et situation professionnelle du demandeur

Le premier élément que prend en compte une banque lors de l’examen d’une demande de prêt immobilier est la situation professionnelle du demandeur. En effet, la stabilité des revenus est un critère déterminant pour évaluer la capacité de remboursement d’un emprunt. Toutefois, des organismes spécialisés que vous pouvez rencontrer sur des sites comme https://www.empruntis.com/ peuvent vous aider à négocier certaines conditions de demande. Pour être éligible à un prêt immobilier, avoir une situation professionnelle stable est généralement nécessaire. Ainsi, être titulaire d’un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) au moment de la demande de prêt est un atout majeur. Cela rassure la banque quant à la pérennité des revenus. Les fonctionnaires disposent également d’un avantage sur ce point grâce à leur statut sécurisé.

Un autre aspect pris en compte par la banque est le niveau de revenus du demandeur. Ce critère permet d’évaluer si les ressources financières sont suffisantes pour assumer les mensualités du prêt immobilier tout en conservant un reste à vivre acceptable. La règle générale est que la charge totale des remboursements (prêt immobilier et autres crédits) ne doit pas dépasser 33 % des revenus nets mensuels du foyer.

Avoir un apport personnel : gage de sérieux et de motivation

L’apport personnel constitue par ailleurs un critère important dans l’obtention d’un prêt immobilier. Il s’agit de la somme que le demandeur est capable d’investir personnellement dans le projet. Plus cet apport est élevé, plus les chances d’avoir un crédit immobilier seront grandes. Il faut cependant prendre en compte plusieurs éléments pour bien calculer le montant de l’apport personnel nécessaire, notamment :

• les frais de notaire pour l’acquisition d’un bien immobilier ancien ou neuf ;
• les frais de garantie liés au prêt immobilier (hypothèque, caution) ;
• les frais de dossier auprès de la banque ;
• les éventuels travaux nécessaires dans le logement.

En règle générale, il est conseillé de disposer d’un apport personnel représentant au moins 10 % du montant du bien immobilier à financer. Cela démontre la motivation et l’implication de l’emprunteur dans son projet.

Gérer son endettement et maîtriser son taux d’endettement

Au-delà des revenus et de l’apport personnel, il est essentiel de gérer son endettement pour optimiser ses chances d’obtenir un prêt immobilier. Le taux d’endettement est le ratio entre les charges mensuelles de crédits (y compris le futur prêt immobilier) et les revenus nets du foyer : taux d’endettement = (mensualités de crédits / revenus nets) x 100.

Comme mentionné précédemment, la plupart des banques considèrent que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % pour accorder un préfinancement immobilier. Ce seuil garantit un équilibre entre le remboursement des crédits et le reste à vivre. Il peut néanmoins être modulable en fonction de la situation personnelle. En fait, les emprunteurs disposant de revenus importants peuvent se voir accorder un taux d’endettement supérieur.

Maintenir un bon historique bancaire

Les banques analyseront également l’historique bancaire du demandeur sur les douze derniers mois pour vérifier s’il présente un profil fiable et solvable. Il convient donc de bien gérer son compte bancaire, éviter les découverts et incidents bancaires récurrents.

Cet expert en crédit immobilier vous révèle les secrets pour obtenir un crédit immobilier en 2023.